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从2021年4月27日正式开启，备受市民关注的上海城市定制型商业医疗保险“沪惠保”已经走过了近三年的岁月。2月6日，“沪惠保”发布运营近三年的成绩单。

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“沪惠保”主承保单位中国太保寿险数据显示，“沪惠保”启动近三年来累计参保超2000万人次。截至2023年12月，沪惠保累计赔付金额超14.5亿元，平均每天赔出超133万元，累计赔付案件近50万件。

对于上海这样一个千万级人口的特大城市，如何以创新思维和开放眼光，凝聚和汇集行业专业力量，让产品保障切合百姓需求，打造满足不同医疗保障消费水平的普惠性保险产品，覆盖更广大客群，存在不小的挑战。不过，“沪惠保”在全国的惠民保产品中表现仍较为突出。

中再寿险此前发布的报告显示，2022年，全国惠民保参保率的中位数在5%~10%区间，全国上百款惠民保产品中参保率超过30%的产品仅有10个。

从“沪惠保”的数据来看，自2021年上线以来，累计覆盖超2000万人次，参保率虽有略微下滑趋势，但仍稳定在30%以上。值得一提的是，至第三年，参保人中有超400万人连续三年参保，超750万人已参保两年。

业内人士分析称，“沪惠保”在惠民保业务中表现较好，与政府支持、产品设计、产品宣传、市民保险意识、本地仅有一款惠民保产品等因素有关。

数据显示，“沪惠保”三年参保人群结构总体稳定，个账使用支付占比近8成，投保平均年龄为48岁左右，超8成投保人为自己的家人投保。

而从理赔数据来看，截至2023年12月，沪惠保累计赔付金额超14.5亿元，平均每天赔出超133万元。其中单次最高赔付58.7万元，单人累计赔付金额（三年）最高达243万元。在获赔人员中，0~30岁占比6.3%，31~60岁占比31.7%，61岁以上占比62.0%。年龄最小不足1周岁，最大的为104周岁。

（来源：“沪惠保”官方公众号）

提升理赔体验也是“沪惠保”三年来的一大努力方向。中国太保寿险方面表示，通过与大数据中心、医保中心、中银保信等多方联动，以及医保数据社会化应用，“沪惠保”实现全程无纸化理赔，理赔电子诊疗数据应用率75%，一次性提交资料完成理赔的案件占93%，平均结案时长2.3个工作日，最快仅10分钟内就完成结案。

2023年，“沪惠保”开通主动理赔功能，经参保人授权同意，其住院出院后，后台将主动计算并告知参保人此次住院是否达到免赔额及相应赔付金额，无需参保人申请理赔、也无需额外提供材料，极大程度地简化了理赔环节。截至目前，2023年主动理赔服务人次超1.3万。

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杨倩雯

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